Меню
Получайте статьи на почту

Полезная рассылка для тех, кто работает на себя
Выбираем банк для бизнеса - онлайн или традиционный?

Выбираем банк для бизнеса - онлайн или традиционный?

Появилось много "нетрадиционных" банков, которые предлагают открыть счет онлайн на выгодных условиях - Тинькофф, Точка Банк, Модульбанк, Дело Банк, Просто|Банк. Они называют себя цифровыми банками. Разбираемся, что это такое, можно ли им доверять и где лучше открывать расчетный счет - у них или в традиционных банках.

Цифровые банки - что это

Такие банки работают только онлайн. Они обслуживают клиентов удаленно с помощью мобильного приложения или сайта. Вы не найдете во всем городе ни одного отделения цифрового банка.

Тинькофф Банк - самый известный пример цифрового банка: все онлайн, ни одного отделения, карту привозит сотрудник, да и собственные банкоматы у него появились всего пару лет назад.

За рубежом с диджитал-банками познакомились давно. А в России многие до сих пор плохо понимают, что это такое, и относятся к "банку без отделений" с опаской. Поэтому разбираемся.

Есть два направления онлайн-банков:

1. Цифровое развитие в традиционных банках

Это происходит, когда "большой" банк решает, что ему нужно двигаться в ногу со временем и потребностями клиентов. В этом случае мы получаем возможность пользоваться услугами через интернет-банк или модное мобильное приложение. Но полностью цифровыми банками их назвать нельзя.

Это традиционные банки, познавшие выгоду digital, но они существуют в оффлайне. Например, пользователи Сбербанка давно освоили мобильное приложение. Они оплачивают телефон или интернет, переводят друзьям деньги и смотрят историю доходов и расходов онлайн. Такие возможности дают многие банки, но у них все-равно есть сеть отделений и основное обслуживание клиентов происходит именно там.

2. Появление полностью цифровых банков

Такие банки работают через интернет и не имеют отделений. Клиенты цифрового банка встречаются с представителем только один раз для открытия счета и выдачи карты. Дальнейшее общение происходит через чат или по телефону.

Примеры таких банков: Тинькофф, Модульбанк, Точка Банк, Дело Банк, Сфера, Просто|Банк.

Преимущества онлайн-банка

1. Удаленная работа

У вас не возникнет необходимости искать отделение банка и тратить время на талончики и очереди. Все онлайн.

2. Удобство использования

Открытие счета, управление финансами, онлайн-бухгалтерия и переводы, оплата услуг и многое другое - все это в одном приложении.

3. Оперативное обслуживание

Вы не услышите фразу: "Ожидайте на линии, ваш номер в очереди - 10". Чат поддержки оперативно реагирует в любое время.

4. Стоимость

Обслуживание счетов и любые операции в цифровом банке обходятся дешевле, чем в традиционном. Банк не тратит средства на содержание отделений и может предоставить более выгодные тарифы.

Можно ли доверять банку,
который «существует только в интернете»

  1. Да. Банк не может открыться просто так, без лицензии, а значит и без ответственности перед клиентами и государством.

    У цифровых банков есть два пути:

    1. Получить собственную лицензию. К ним относятся Тинькофф и Модульбанк.

    2. Работать на лицензии традиционного банка. Представители этого типа - Точка, Дело Банк или Просто|Банк.

    Банки первого типа приобретают собственную лицензию. Им нужно время, чтобы адаптироваться на рынке и стать надежным банком. Некоторым из них удается зарекомендовать себя и получить высокие позиции в рейтингах. Банки второго типа изначально имеют надежную лицензию. Работая с ними, клиент ничем не рискует.

    Если банк есть "только в интернете" - это не значит, что он может взять и исчезнуть. На надежность банка влияет не количество отделений и сотрудников, а рейтинг кредитоспособности и другие показатели.


Надежность российских цифровых банков по данным рейтингового агентства Эксперт РА

Точка Банк - работает на лицензии банка Открытие. Рейтинг - ruAA, высокий уровень надежности.

Просто|Банк - проект Группы Газпромбанка. Счета клиентов открываются в дочке ГПБ - банке "КУБ" (АО). Рейтинг - ruA+, умеренно высокий уровень кредитоспособности.

Тинькофф Банк - работает на собственной лицензии. Рейтинг - ruA, умеренно высокий уровень кредитоспособности.

Дело Банк - основан на лицензии СКБ-Банк. Рейтинг - ruBB-, стабильный.

Модульбанк - работает на собственной лицензии. В 2015 году присвоен рейтинг ruВ++, удовлетворительный уровень кредитоспособности. После чего агентство отозвало рейтинг и подтвердило негативный прогноз. Для банка это показатель недостаточной надежности.

Как открыть расчетный счет в цифровом-банке

Шаг 1. Оформить заявку на сайте банка

Внести в форму заявки номер телефона и ИНН, а также загрузить необходимые документы в анкету.

Шаг 2. Встретиться с сотрудником

С вами свяжутся по указанному номеру и назначат встречу с сотрудником банка. После подписания документов выдадут банковскую карту.

Шаг 3. Войти в личный кабинет и начать работу

Вместе с картой вы получите доступ к личному кабинету в интернет-банке, где сможете воспользоваться всеми услугами.