Меню
Получайте статьи на почту

Полезная рассылка для тех, кто работает на себя

Как выбрать надежный и выгодный банк для бизнеса

Как выбрать надежный и выгодный банк для бизнеса
Для ведения бизнеса предпринимателю нужно открыть расчетный счет в банке. Именно этот счет будет использоваться для всех корпоративных расчетов − поступления оплаты от клиентов, переводы средств контрагентам, покупка расходных материалов или перечисления заработной платы сотрудникам.

Оценить надежность банка:
3 беспроигрышных способа

Первый критерий, на который нужно обратить внимание, − надежность банка. За последние три года в России отозвали лицензию у 258 банков. Вам нужно быть уверенным, что даже если банк закроют, он сможет вернуть ваши деньги. Здесь можно воспользоваться 3 способами:

1. Посмотреть экспертные рейтинги

Узнать рейтинг банка − это не то же самое, что прочитать в Интернете статью «ТОП-15 банков для бизнеса». Нужно посмотреть авторитетные источники − например, кредитные рейтинги Эксперт РА, Moody's или АКРА.

Самым популярным в России считается рейтинг Эксперт РА. Перейдите по ссылке и найдите банк, который вас интересует. Нижняя планка − ruBBB+, чем выше − тем лучше. Не рискуйте, выбирайте банк с рейтингом от ruA.

2. Проверить, отвечает ли банк показателям ЦБ

Достаточно проверить два норматива − достаточность капитала и ликвидность.

Зайдите на сайт Центробанка, выберите «Информация по кредитным организациям», кликните на «Справочник по кредитным организациям», найдите нужный банк и посмотрите информацию.

Первый норматив должен быть не меньше 8%. Второй делится на три показателя − мгновенная ликвидность (минимум 15%), текущая (минимум 50%) и долгосрочная (максимум 120%).

Здесь тоже лучше перестраховаться и выбрать банк с лучшими показателями.

3. Найти на сайте логотип Агентства по страхованию вкладов

Если банк участвует в системе страхования вкладов, Агентство компенсирует всем ИП и ООО потери, если банк лишится лицензии.

Но важно помнить, максимальная сумма выплат − 1,4 миллиона ₽. Если в банке лежали миллиарды, они пропадут.
Как сохранить большую сумму, мы рассказали в статье:
Внимание, МИФ:

Существует мнение, что надежный банк − это тот, про который слышно на каждом шагу. Это не всегда так. Здесь есть 2 нюанса:

  1. Сейчас появились специальные банковские проекты для бизнеса, о которых раньше никто ничего не слышал, − банк Точка, Дело, Эльба|Банк или Просто|Банк.Неизвестное название заставляет думать, что такой банк − шарашкина контора. Но большинство из них запущены на базе надежных банков: Точка открыта на лицензии банка Открытие (ruА), Дело − это СКБ-банк (ruBBB+), Эльба|Банк и Просто|Банк − лицензия банка КУБ (АО) Группы Газпромбанка (ruA+). Таким банкам можно спокойной доверять деньги.

  2. Крупные банки не всегда дают выгодные условия. У них большие затраты на сеть отделений и банкоматов, маркетинговую кампанию, содержание огромного количества сотрудников − это все отражается на стоимости обслуживания.

Сравнить тарифы банков:
3 пункта, которые нельзя пропустить

Второй критерий — стоимость обслуживания. Тут стоит обратить внимание на три основных пункта − открытие и ведение счета, стоимость платежки и комиссия на снятие и внесение наличных.

Открытие и ведение счета

Сравните в банках стоимость открытия расчетного счета и его обслуживания. Во многих банках есть стартовые минимальные тарифы, но здесь обязательно нужно проверить, что именно входит в тариф, хватит ли вам включенного функционала.

Если понимаете, что скоро придется перейти на более дорогой тариф − подумайте, нужны ли вам дополнительные хлопоты и затраты.

Комиссия за денежные переводы

Стоимость одной платежки может варьироваться от 20 до 100 ₽ в зависимости от банка. Прикиньте, сколько переводов вы будете совершать в месяц, может быть, вам выгоднее побольше заплатить за обслуживание, но меньше отдавать за платежку.

Внесение и снятие наличных

Что касается снятия и внесения наличных, то для начала подумайте, нужна ли вам наличность или же удобнее просто подключить корпоративную банковскую карту, которой вы будете оплачивать расходы по бизнесу.

Плюсы карты перед наличными очевидны:

  • карта удобнее, особенно если можно делать переводы онлайн;
  • тариф на обслуживание карты ниже, чем проценты за снятие наличных;
  • расчеты картой не вызывают вопросов со стороны банка.

Если в выбранном банке высокие тарифы на снятие или внесение наличных — присмотритесь к тарифам на банковскую карту, она может быть даже бесплатна. И если вы можете расплачиваться только картой − это идеальный вариант.

Протестировать удобство банка

О том, чтобы ваше общение с банком было легким и комфортным, позаботьтесь заранее.

Отделение или выездной менеджер

Сейчас многие банки для бизнеса открываются в формате интернет-банков: Тинькофф, Точка, Сфера, Дело или Просто|Банк. Это стало привычной реальностью.

Они принимают заявки на открытие счета онлайн, а потом присылают к вам менеджера со всеми документами и банковской картой. Далее все вопросы решаются удаленно или же с помощью выездных сотрудников.
Внимание, МИФ#2:
До сих пор многие убеждены, что хороший банк − это тот, у которого отделение на каждом углу. Нет, хороший банк — тот, который не заставляет клиента ездить в офис и стоять в очереди по талончику, чтобы заполнить заявление или подписать очередную бумажку. Широкая сеть отделений − это показатель только одного: у банка большие расходы, за которые будет платить клиент.

Если у вас нет необходимости постоянно ездить в отделение, цифровой банк − хороший вариант. Счет откроют удаленно, документы и карту привезут − бесплатно. А за обслуживание платить вы будете меньше.
График работы и скорость реакции менеджера

Позвоните в несколько банков, которые вас заинтересовали, посмотрите, как с вами общаются, как быстро гарантируют проверить документы и открыть счет. Позадавайте вопросы и проверьте оперативность и качество ответа на них. Когда будете назначать дату встречи, обратите внимание, насколько быстро вам предлагают привезти карту.

Это может показаться малозначительным, но вам долго работать с этими ребятами. Вам не понравится, если в будущем решение банковских вопросов будет отвлекать от бизнеса.


Интернет-банк и мобильное приложение

Также заранее стоит позаботиться о возможности решать все финансовые вопросы удаленно.

Узнайте, есть ли у банка личный кабинет клиента на сайте, можно ли там онлайн перевести деньги, подгрузить документы или посмотреть историю операций. Доступен ли онлайн-банкинг со всех устройств, с которых вы работаете? Если ваш бизнес связан с постоянными командировками, вам нужен банк с удобным интерфейсом для компьютера, ноутбука или смартфона.