Меню
Получайте статьи на почту

Полезная рассылка для тех, кто работает на себя
Все о страховании вкладов ИП и ООО 
или почему лучше открывать счета сразу в нескольких банках
Все о страховании вкладов ИП и ООО 
или почему лучше открывать счета сразу в нескольких банках
Раньше только ИП и физические лица были уверены в сохранности денег на счетах и вкладах. С 2019 года гарантии появились и у ООО. Если банк обанкротится, компаниям и индивидуальным предпринимателям вернут до 1,4 млн ₽.

Почему это важно?

Банкротство российских банков стало привычной реальностью. С 2004 года у 610 банков отозвали лицензию.

Это ставит предпринимателей перед вопросом — как удостовериться, что деньги на счете будут в безопасности, даже если банк столкнется с финансовыми трудностями?

Для этого и существует страхование вкладов ИП и ООО.


Кто может рассчитывать на страховку?

Страхуются счета компаний, которые находятся в реестре малого и среднего бизнеса. Важно, чтобы компания была в этом реестре в тот момент, когда банк обанкротится.

Попасть в него самостоятельно нельзя. Компании в реестр включает налоговая на основе ежегодной отчетности. Главное, чтобы
доход компании не превышал 2 млрд. ₽, а количество штатных сотрудников было не больше 250.
Проверить, есть ли ваша компания в реестре можно в специальном сервисе налоговой.

Как застраховать вклад?

Вклад, как и деньги на счете, страхуется автоматически и бесплатно. Главное, чтобы он был открыт в банке, который включен в систему страхования вкладов.

Узнать, есть ли банк в этой системе можно двумя способами:

Если банк участвует в системе страхования вкладов, Агентство компенсирует вкладчикам потери, если банк лишится лицензии.

Но важно помнить, максимальная сумма выплат — 1,4 миллиона ₽. Если в банке лежали миллиарды, они, скорей всего, пропадут.

Как сохранить больше 1,4 млн ₽?

Если вы хранили в банке больше 1,4 миллиона, а он обанкротился, вам будет трудно вернуть сумму свыше лимита компенсации. По закону предприниматели имеют право получить остаток, но обычно это растягивается на неопределенный срок.

Здесь наступает время заблаговременного лайфхака — юристы советуют предпринимателям открывать счета сразу в нескольких банках.

Как это помогает?

  1. Если вы положите в каждый банк по 1,4 млн ₽, вы сможете застраховать все ваши деньги. Запасной счет вам понадобится и для того, чтобы получить компенсацию по вкладу. Она переводится только на другой расчетный счет. Наличными ее получить нельзя.
  2. Если вы храните деньги на разных счетах в одном банке, вы все равно получите только 1,4 млн ₽.
  3. Если в одном банке у вас был и кредит, и вклад, возмещение вы получите за вычетом суммы кредита с процентами.
Поэтому лучше класть в один банк меньше 1,4 миллиона. А остальную сумму распределять по другим банкам.
Как получить выплату?

Выплата страховки выглядит так:
  1. Центробанк отзывает у банка лицензию.
  2. Банк передает АСВ реестр обязательств перед вкладчиками.
  3. Агентство проверяет его и сообщает вкладчикам, где, когда и как можно подать заявление и получить компенсацию.
  4. Вкладчики подают в Агентство документы (заявление, паспорт и его копию, свидетельства ИНН и ОГРНИП, реквизиты счета ИП).
  5. Банк их рассматривает и в течение 3 рабочих дней выплачивает компенсации.
  6. Деньги переводят на другой расчетный счет вкладчика.
  7. Агентство выдает ему справку, в которой указаны все перечисленные платежи.
А теперь коротко о главном:
  • Страхуются вклады ИП и ООО до 1,4 млн ₽.
  • Для этого нужно быть в реестре малого и среднего бизнеса.
  • На сайте банка должен быть логотип АСВ.
  • Деньги лучше хранить в разных банках.